Estudio de Caso

Cómo Félix y Bitso Impulsan Remesas Más Rápidas y Económicas en América Latina

Industria

Fintech

Ubicación

Estados Unidos, México

Casos de uso

Stellar para Pagos Stellar Ramps

Pagos transnacionales

Acerca de

Esto es Félix & Bitso

Félix

Félix es una plataforma de pagos basada en Whatsapp que permite a los inmigrantes latinos en EE. UU. enviar dinero a sus familiares en América Latina. Combinando IA y tecnología blockchain, enviar remesas en Félix está pensado para ser tan fácil y humano como sea posible.

Bitso

Con más de 5 millones de usuarios, Bitso es la plataforma de criptomonedas más grande de América Latina. Con operaciones actualmente en México, Argentina, Brasil y Colombia. Como parte de sus servicios, Bitso proporciona on/off-ramps actualmente para clientes en México y Colombia y busca ampliar esta cobertura pronto.

Desafío

Remesas: un proceso manual

En EE. UU., las remesas son en gran parte aún un proceso manual. Las personas tienen que:

Viajar a un operador de transferencia de dinero para enviar o recibir una remesa.
Pagar una tarifa de transacción que puede costar un promedio de $10 en un ticket de $300.
Enviar o recibir sus remesas en efectivo físico, lo que puede presentar preocupaciones de seguridad.

Sin embargo, los remitentes y receptores de remesas pasan por todo este problema debido a la falta de opciones más inmediatas o hábitos arraigados, prefiriendo hablar con un agente humano al enviar dinero al extranjero. Pero, ¿y si hubiera una forma de replicar esta experiencia humana a través de un medio digital, donde las velocidades de transacción son casi instantáneas, las tarifas son fracciones de un centavo y todo el proceso de remesas es tan simple como enviar un texto?

Estamos usando USDC en la red de Stellar, y simplemente funciona de maravilla para nosotros. Actualmente todo el proceso de remesas puede tardar hasta una hora, a veces días, desde que el remitente va a una tienda hasta que el beneficiario ve el depósito. Con nosotros, toma segundos.

Manuel Godoy, Co-Fundador y CEO, Félix

Solución

Resolviendo el enigma de las remesas

Los fundadores de Félix descubrieron su solución al enigma de las remesas. Todo lo que se necesitó fue la combinación de IA, una plataforma de chat muy querida por los latinos en EE. UU., los on/off-ramps de la plataforma de criptomonedas más grande de América Latina, Bitso, y USDC, una stablecoin de dólar digital totalmente reservada respaldada por efectivo, repo y bonos del Tesoro de EE. UU. a corto plazo, en la red de Stellar.

Remesas más baratas y rápidas para todos

Bitso no solo sirve a más de 5 millones de usuarios individuales, sino también a corporaciones y clientes institucionales. Sin embargo, todos enfrentan los mismos problemas con los flujos de remesas tradicionales.
Tradicionalmente, los flujos de remesas pueden tardar mucho tiempo, teniendo que pasar por varios bancos corresponsales y diferentes países. Al final, todo el tiempo consumido y las tarifas de transacción a menudo terminan siendo una carga colocada directamente sobre el usuario final.
Actuando en su misión de “hacer que las cripto sean útiles”, Bitso vio una oportunidad para ayudar a sus clientes a mover fondos de manera rápida y económica. Combinando la fiabilidad de la stablecoin de dólar digital líder en el mundo y las altas velocidades y bajas tarifas de una blockchain, USDC en la red de Stellar fue una adición natural a las ofertas de Bitso, permitiendo a los clientes de Bitso enviar pagos transnacionales mucho más rápidos y económicos que antes.

Acceso a On y Off-Ramps de Stellar

Como cliente de Bitso, Félix tiene acceso a USDC, pesos mexicanos y más de 34 otras criptomonedas disponibles en la plataforma. Félix puede financiar su cuenta de Bitso ya sea con dólares estadounidenses fíat regulares o USDC.
Una vez que un usuario de Félix envía una transacción a través de Whatsapp, esos fondos se recopilan como dólares estadounidenses y se convierten en USDC una vez que llegan a la cuenta de Bitso de Félix. El USDC puede entonces convertirse instantáneamente en pesos mexicanos, que luego pueden viajar a través de las vías bancarias locales en México llamadas SPEI.
SPEI tiene acceso a todos los bancos en México, lo que significa que esas remesas se depositan inmediatamente en la cuenta bancaria del destinatario, todo en solo unos segundos.

Una experiencia fácil y accesible

Las transacciones en Félix ocurren sobre Whatsapp, que cuenta con una tasa de penetración del 64% en América Latina y superando incluso el 80% en países como Costa Rica y una tasa de penetración igualmente alta con hispanos en EE. UU.. Whatsapp presenta varias ventajas en comparación con otras aplicaciones basadas en chat: la experiencia del usuario es simple y las personas pueden usarla incluso con una conexión lenta.
Después de enviar un mensaje a la línea de Whatsapp de Félix, el remitente es recibido por un bot de IA y proporciona los detalles de la transacción y quién es el beneficiario. Redirigido a un enlace seguro por el bot, el remitente puede realizar el pago con su tarjeta de débito. Una vez completada la transacción, el remitente y el beneficiario recibirán un recibo de remesa a través de Whatsapp. De principio a fin, todo el proceso toma menos de un minuto en promedio.
A lo largo de todo el proceso de transacción, desde que el usuario abre Whatsapp hasta que los fondos llegan a la cuenta bancaria del destinatario, ni el remitente ni el receptor saben que estas remesas están siendo impulsadas por la red de Stellar o la tecnología blockchain en general.

Las Crónicas Cripto

El Enigma de las Remesas

Resultados

El Poder de On y Off-Ramps

El poder de los on y off-ramps y USDC en la red de Stellar no puede subestimarse. El crecimiento que Félix ha visto con Bitso ha sido prometedor desde su lanzamiento a principios de 2022, con planes de ambas compañías para continuar explorando cómo expandir sus productos y servicios a otras partes de América Latina.

Para aumentar aún más el acceso a sus on y off-ramps, Bitso está en proceso de convertirse en un ancla en la red de Stellar. Como ancla, Bitso podrá ofrecer sus servicios en todo el mundo a cualquier institución que quiera acceso a USDC en Stellar y un corredor de pagos a México y, eventualmente, a otros países en LatAm. Bitso también planea hacer disponible USDC en Stellar a sus clientes consumidores regulares para reducir aún más el costo de las tarifas de transacción.

Al enviar USDC a través del corredor de pagos US-México de Bitso, Félix ha podido cerrar el bucle digital-a-fíat. Habiendo encontrado una asociación ganadora, Félix quiere convertirse en la plataforma financiera para los latinos en EE. UU. Además de las remesas, la compañía eventualmente quiere ofrecer la capacidad de “enviar ahora, pagar después”, crear cuentas corrientes y de ahorros, y solicitar préstamos.

Félix reconoce que, al final del día, sus usuarios tratan principalmente con fíat: querrán usar su efectivo para hacer compras cotidianas y no necesariamente lidiar con el concepto de criptomonedas y stablecoins. La compañía se enorgullece de proporcionar una experiencia de usuario sin problemas que fomenta una alta confianza entre producto y usuario; a este fin, Félix ha visto una alta adopción de demografías que han tenido dificultades para acceder a servicios financieros, como mujeres millennial y ancianos.

70%

Crecimiento MOM en Volumen de Transacciones

$100K

Semana en volumen de transacciones de USDC en Stellar

80

Puntuación NPS del usuario

Manuel Godoy, Co-Fundador y CEO, Félix

Fue una transacción urgente porque un miembro de la familia estaba en el hospital, así que estaba tratando de enviar dinero a través de varias compañías simultáneamente, pero las otras hacían demasiadas preguntas y tardaban mucho; con Félix Pago, la transacción fue sin esfuerzo e inmediata. ¡Un salvavidas!

Rosa, 2/11/22

Ahorre tiempo al no tener que ir al banco a retirar dinero y luego a una tienda para enviarlo. Por cada pregunta que tenía, Félix responde rápidamente y proporciona una sensación de seguridad. ¡Muchas gracias!

Alejandra, 3/24/22

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