Estudio de caso
Cómo Félix y Bitso impulsan remesas más rápidas y baratas en América Latina
Industry
Fintech
Location
Estados Unidos, México
Pagos transnacionales
Acerca de
Esto es Félix y Bitso
Félix
Félix es una plataforma de pagos basada en Whatsapp que permite a inmigrantes latinos radicados en EE. UU. enviar dinero a sus familiares en América Latina. Combinando IA y tecnología blockchain, enviar remesas en Félix pretende ser lo más fácil y humano posible.
Bitso
Con más de 5 millones de usuarios, Bitso es la plataforma de criptomonedas más grande de América Latina. Con operaciones actualmente en México, Argentina, Brasil y Colombia. Como parte de sus servicios, Bitso actualmente ofrece on/off-ramps para clientes en México y Colombia y busca escalar esta cobertura pronto.
Desafío
Remesas: un proceso manual
En EE. UU., las remesas siguen siendo en gran parte un proceso manual. Las personas tienen que:
- Viajar a un operador de envíos de dinero para enviar o recibir una remesa.
- Pagar una comisión de transacción que puede costar en promedio $10 sobre un monto de $300.
- Enviar o recibir sus remesas en efectivo físico, lo que puede presentar problemas de seguridad.
Aun así, quienes envían y reciben remesas pasan por todo este problema por la falta de opciones más inmediatas o por hábitos arraigados, prefiriendo hablar con un agente humano al enviar dinero al extranjero. Pero ¿y si hubiera una manera de replicar esta experiencia humana por un medio digital, donde las velocidades de transacción sean casi instantáneas, las comisiones sean fracciones de un centavo y todo el proceso de la remesa sea tan simple como enviar un mensaje de texto?
Estamos usando USDC en la red de Stellar, y simplemente nos funciona de maravilla. Actualmente, todo el proceso de remesa puede tardar hasta una hora, a veces días, desde que el remitente va a una tienda hasta que el beneficiario ve el depósito. Con nosotros, toma segundos.
Manuel Godoy, Co-Fundador y CEO, Félix
Solución
Resolviendo el acertijo de las remesas
Los fundadores de Félix descubrieron su solución al acertijo de las remesas. Todo lo que hizo falta fue la combinación de IA, una plataforma de chat muy querida por los latinos en EE. UU., los on/off-ramps de la plataforma de criptomonedas más grande de América Latina, Bitso, y USDC, una stablecoin de dólar digital totalmente respaldada por efectivo, repos y Bonos del Tesoro de EE. UU. de corto plazo, en la red de Stellar.
Remesas más baratas y rápidas para todos
- Bitso atiende no solo a más de 5 millones de usuarios individuales, sino también a corporaciones y clientes institucionales. Sin embargo, todos enfrentan los mismos problemas con los flujos de remesas tradicionales.
- Tradicionalmente, los flujos de remesas pueden tardar mucho, ya que tienen que pasar por múltiples bancos corresponsales y diferentes países. Al final, todo el tiempo consumido y las comisiones de transacción a menudo terminan siendo una carga directa para el usuario final.
- Fiel a su misión de “hacer útil a las cripto”, Bitso vio una oportunidad para ayudar a sus clientes a mover fondos de forma rápida y barata. Al combinar la confiabilidad de la principal stablecoin de dólar digital del mundo y las altas velocidades y bajas comisiones de una blockchain, USDC en la red de Stellar fue una incorporación natural a las ofertas de Bitso, permitiendo a los clientes de Bitso enviar pagos transnacionales mucho más rápido y de forma más asequible que antes.
Acceso a on/off-ramps de Stellar
- Como cliente de Bitso, Félix tiene acceso a USDC, pesos mexicanos y más de 34 otras criptomonedas disponibles en la plataforma. Félix puede fondear su cuenta de Bitso ya sea con dólares estadounidenses fíat o con USDC.
- Una vez que un usuario de Félix envía una transacción por Whatsapp, esos fondos se cobran como dólares estadounidenses y se convierten en USDC cuando llegan a la cuenta de Bitso de Félix. Luego, el USDC puede convertirse de forma instantánea en pesos mexicanos, que pueden viajar por los rieles bancarios locales en México llamados SPEI.
- SPEI tiene acceso a todos los bancos en México, lo que significa que esas remesas se depositan de inmediato en la cuenta bancaria del destinatario, todo en solo unos segundos.
Una experiencia fácil y accesible
- Las transacciones en Félix ocurren por Whatsapp, que presume una tasa de penetración del 64% en América Latina y que incluso supera el 80% en países como Costa Rica y presenta una tasa de penetración igualmente alta entre los hispanos en EE. UU. Whatsapp presenta varias ventajas frente a otras apps basadas en chat: la experiencia de usuario es simple y la gente puede usarla incluso con una conexión lenta.
- Después de enviar un mensaje a la línea de Whatsapp de Félix, el remitente es recibido por un bot de IA y proporciona los detalles de la transacción y quién es el beneficiario. Redirigido a un enlace seguro por el bot, el remitente puede hacer el pago con su tarjeta de débito. Una vez completada la transacción, el remitente y el beneficiario recibirán un comprobante de remesa por Whatsapp. De principio a fin, todo el proceso tarda menos de un minuto en promedio.
- Durante todo el proceso de la transacción, desde que el usuario abre Whatsapp hasta que los fondos llegan a la cuenta bancaria del destinatario, ni el remitente ni el receptor saben que estas remesas están impulsadas por la red de Stellar o por la tecnología blockchain en general.
Las Crónicas Cripto
El acertijo de las remesas
Resultados
El poder de los on/off-ramps
El poder de los on/off-ramps y de USDC en la red de Stellar no puede subestimarse. El crecimiento que Félix ha visto con Bitso ha sido prometedor desde su lanzamiento a inicios de 2022, con planes de ambas empresas para seguir explorando cómo ampliar su producto y servicios a otras partes de América Latina.
Para aumentar aún más el acceso a sus on/off-ramps, Bitso está en proceso de convertirse en un ancla en la red de Stellar. Como ancla, Bitso podrá ofrecer sus servicios en todo el mundo a cualquier institución que quiera acceso a USDC en Stellar y a un corredor de pagos hacia México y, eventualmente, a otros países de América Latina. Bitso también planea poner USDC en Stellar a disposición de sus clientes consumidores habituales para reducir aún más el costo de las comisiones de transacción.
Al enviar USDC a través del corredor de pagos EE. UU.-México de Bitso, Félix ha logrado cerrar el ciclo digital-a-fíat. Habiendo encontrado una sociedad ganadora, Félix quiere convertirse en la plataforma financiera para latinos en EE. UU. Además de remesas, la empresa eventualmente quiere ofrecer la posibilidad de “enviar ahora, pagar después”, crear cuentas corrientes y de ahorro y solicitar préstamos.
Félix reconoce que, al final del día, sus usuarios principalmente se manejan con fíat: querrán usar su efectivo para hacer compras cotidianas y no necesariamente lidiar con el concepto de criptomonedas y stablecoins. La empresa se enorgullece de proporcionar una experiencia de usuario sin problemas que fomenta una alta confianza entre el producto y el usuario; con este fin, Félix ha visto una alta adopción de demografías que durante mucho tiempo han tenido dificultades para acceder a servicios financieros, como mujeres millennial y personas mayores.
70%
Crecimiento MOM en Volumen de Transacciones
$100K
Semana en volumen de transacciones de USDC en Stellar
80
Puntuación NPS del usuario
Estamos usando USDC en la red de Stellar, y simplemente nos funciona de maravilla. Actualmente, todo el proceso de remesa puede tardar hasta una hora, a veces días, desde que el remitente va a una tienda hasta que el beneficiario ve el depósito. Con nosotros, toma segundos.
Manuel Godoy, Co-Fundador y CEO, Félix
Fue una transacción urgente porque un familiar estaba en el hospital, así que intentaba enviar dinero por varias compañías al mismo tiempo, pero las otras hacían demasiadas preguntas y tardaban mucho; con Félix Pago, la transacción fue sencilla e inmediata. ¡Un salvavidas!
Rosa, 2/11/22
Me ahorré tiempo al no ir al banco a retirar dinero y luego a una tienda para enviarlo. Para cada pregunta que tenía, Félix responde rápido y brinda una sensación de seguridad. ¡Muchas gracias!
Alejandra, 3/24/22
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