Estudio de Caso

Cómo MoneyGram International Conecta lo Digital con lo Físico

Industria

Fintech

Ubicación

Estados Unidos

Casos de uso

Stellar Ramps

On/off-ramps

Acerca de

Esto es Moneygram International

MoneyGram International (MGI) es una compañía global de tecnología financiera que permite a consumidores y negocios mover y gestionar dinero en casi todos los países del mundo. A través de su amplio conjunto de ofertas fintech, MoneyGram International brinda a millones de consumidores anualmente la capacidad de enviar dinero a casa a familiares y amigos de manera fluida.

Desafío

Entrega de Última Milla

Los activos digitales han sido propuestos desde hace tiempo como una solución para revolucionar el sistema financiero actual. Los beneficios propuestos incluyen la capacidad de enviar dinero transnacionalmente de manera rápida y económica con un proceso de liquidación revolucionado y casi instantáneo.

Pero la realidad es que la promesa de los activos digitales no puede realizarse completamente hasta que se aborde el problema de la última milla. Mientras que enviar y almacenar activos digitales es relativamente fácil con la tecnología de billeteras actual, muchos participantes de la economía informal – aproximadamente 2 mil millones de trabajadores, o más del 60% de la fuerza laboral adulta mundial – no tienen acceso a cuentas bancarias o tarjetas de crédito requeridas para usar estos activos digitales de manera fácil. Para ellos, el efectivo reina supremo sobre cualquier otra forma de valor.

Entonces, ¿cómo pueden aquellos en la economía de efectivo aprovechar los activos digitales para almacenar y mover su efectivo de manera más eficiente?

Efectivo-a-cripto es un nuevo tipo de caso de uso empresarial para MGI, así que hemos estado conociendo las billeteras digitales en el espacio cripto y estableciendo un proceso de aplicación/registro para asegurar que puedan aprovechar los Ramps de MoneyGram desde una perspectiva operacional, legal y de cumplimiento. Una vez que las aplicaciones de billetera han integrado con la Propuesta de Ecosistema Stellar-24 (SEP-24), es bastante fácil para ellos embarcarse y comenzar a probar los on y off-ramps.

Alicia Smith, ‍Jefa de Negocios y Nuevos Productos Fintech · MoneyGram International

Solución

Agregar acceso Web3 para todos

Por más de 80 años, MGI ha estado en el negocio de pagos. Construyendo sobre su negocio principal de remesas, MGI ha evolucionado hacia una fintech global que sirve a una base de clientes masiva y diversa mundialmente.

Parte de esa evolución incluye pionerismo en Web3 y tecnologías de pago innovadoras. Identificando una oportunidad para combinar su alcance global con el poder de blockchain, MGI desarrolló MoneyGram Ramps, un producto habilitado por la blockchain de Stellar. Al aprovechar la red de Stellar, MoneyGram Ramps proporciona on y off-ramps de efectivo-a-cripto en cualquiera de sus ubicaciones participantes.

Con MoneyGram Ramps y USDC, una stablecoin digital del dólar completamente reservada respaldada por efectivo, repo y bonos del Tesoro de EE. UU. a corto plazo, las personas pueden usar su dinero de maneras que antes no podían. Pueden enviarlo a otra billetera alrededor del mundo o retenerlo todo el tiempo que necesiten, protegiéndose de la volatilidad del mercado. Y cuando necesiten dinero en forma física, las personas pueden retirar su USDC y recogerlo en su moneda local en una ubicación de MoneyGram participante.

Conectando On y Off-Ramps a Billeteras y Aplicaciones Potenciadas por Stellar

Al integrarse con SEP-24, organizaciones como MGI pueden conectar sus on y off-ramps directamente a la red de Stellar y su ecosistema. La red de Stellar admite billeteras y aplicaciones que sirven a usuarios en todo el mundo, proporcionando a MGI acceso a nuevas bases de usuarios potenciales.
A su vez, billeteras y aplicaciones pueden integrarse con MoneyGram Ramps para conectarse directamente a la enorme red de venta al por menor de MGI de quioscos y ubicaciones participantes. Esto permite a los usuarios depositar o retirar efectivo de sus billeteras a través de USDC en la red de Stellar sin necesidad de una cuenta bancaria.

Solucionando el Problema de la Última Milla sin una Cuenta Bancaria

Al usar una billetera que admite MoneyGram Ramps, las personas ahora pueden acceder a on y off-ramps de efectivo-a-cripto en ubicaciones de MoneyGram participantes. Tienen dos opciones: cash-in y cash-out.
Para ‘cash-in’ y convertir su efectivo físico en USDC, los usuarios ingresan la cantidad de USDC que desean comprar, proporcionan información adicional y seleccionan la ubicación de MoneyGram para el pago en efectivo todo en su billetera. Los usuarios pueden entonces intercambiar su efectivo por USDC en la ubicación de MoneyGram seleccionada.
Para ‘cash-out’ y convertir USDC de nuevo en efectivo físico, los usuarios ingresan la cantidad de moneda local que desean retirar de su saldo en USDC en cualquier denominación que deseen. Los usuarios siguen un flujo similar al anterior en su billetera y seleccionan una ubicación de MoneyGram para recoger. Los usuarios luego presentan el código de confirmación de la transacción directamente desde su billetera digital al agente en la ubicación de MoneyGram de su elección para recoger su efectivo en persona.

USDC en la red de Stellar para Liquidación Rápida y Fácil

Las tarifas de transacción en Stellar son tan bajas – menos de una fracción de centavo – que Vesseo puede patrocinarlas por adelantado en nombre de sus usuarios. En Vesseo, los usuarios no tienen que pagar tarifas de transacción para depositar, retirar o intercambiar su dinero.
El concepto de aprovechar una stablecoin para on y off-ramps de efectivo-a-cripto atrajo mucho a MGI, ya que entendieron la aprensión de los no bancarizados y sub-bancarizados con respecto a las criptomonedas volátiles.
Al aprovechar USDC en la red de Stellar, MGI puede combinar las fortalezas de una stablecoin respaldada por fíat completamente auditada con una red optimizada para pagos rápidos, fáciles y económicos. Las tarifas de transacción en la red son solo una fracción de centavo.

Stellar ayuda a las personas a acceder a activos y servicios financieros a los que de otro modo no tendrían acceso.

Luther Maday, ‍Jefe de Fintech e Innovación · MoneyGram International

Documentación para Desarrolladores

Sumérgete en los documentos

Los on y off-ramps son fundamentales para transferir valor entre fíat y activos digitales en la red de Stellar. A medida que el número de on y off-ramps en la red de Stellar continúa creciendo, hay más servicios de pago que nunca para que las billeteras digitales se conecten. Explora nuestra documentación para desarrolladores para descubrir cómo.

Stellar Ramps permite a las billeteras conectarse sin problemas a estos servicios de on y off-ramp sin necesidad de personalizar una integración con cada ancla individual. En cambio, pueden aprovechar el estándar interoperable de la red de Stellar para on y off-ramping para acceder a los servicios de depósito y retiro de efectivo-a-cripto de MoneyGram.

Guía de Integración

Documentación para Desarrolladores

Resultados

Impacto

Este caso de uso de efectivo-a-cripto es el primero de su tipo, con el potencial de realizarse a una escala masiva. De hecho, la versatilidad de MoneyGram Ramps puede ser una bendición para otros casos de uso urgentes en todo el mundo. Por ejemplo, los desembolsos de ayuda basados en efectivo a gran escala impulsados por Stellar Aid Assist no serían posibles sin que las personas pudieran recibir USDC rápidamente y cambiarlo por fíat físico en una ubicación cercana de MoneyGram.

Esto es solo el comienzo. A medida que más y más servicios financieros llegan a blockchain, las personas basadas en economías de efectivo ganarán acceso a los mismos servicios financieros que a menudo se dan por sentados. Efectivo-a-cripto está impulsando soluciones de blockchain en el mundo real y creando un acceso más equitativo al sistema financiero global.

170+

Países que admiten Off-Ramps de efectivo

480K

Ubicaciones

29MM$+

en volumen de pagos (USD)

21

Billeteras integradas con MoneyGram Ramps

Conectar

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