Estudio de caso
Cómo MoneyGram International conecta lo digital con lo físico
Acerca de
Esto es MoneyGram International
MoneyGram International (MGI) es una empresa global de tecnología financiera que permite a consumidores y negocios mover y gestionar dinero en casi todos los países del mundo. A través de su amplio conjunto de ofertas fintech, MoneyGram International brinda a millones de consumidores cada año la capacidad de enviar dinero sin problemas a casa para familiares y amigos.
Desafío
Entrega de la última milla
Los activos digitales han sido propuestos desde hace tiempo como una solución para revolucionar el sistema financiero actual. Entre los beneficios propuestos está la capacidad de enviar dinero transnacionalmente de forma rápida y asequible con un proceso de liquidación revolucionado y casi instantáneo.
Pero la realidad es que la promesa de los activos digitales no puede materializarse por completo hasta que se aborde el problema de la última milla. Si bien enviar y almacenar activos digitales es relativamente fácil con la tecnología de billeteras actual, muchos participantes de la economía informal – aproximadamente 2 mil millones de trabajadores, o más del 60% de la fuerza laboral adulta mundial, no tiene acceso a cuentas bancarias ni a tarjetas de crédito necesarias para usar fácilmente estos activos digitales.1 Para ellos, el efectivo reina por encima de cualquier otra forma de valor.
Entonces, ¿cómo pueden quienes están en la economía del efectivo aprovechar los activos digitales para almacenar y mover su efectivo con mayor eficiencia?
El efectivo-a-cripto es un nuevo tipo de caso de uso empresarial para MGI, así que hemos estado conociendo las billeteras digitales en el espacio cripto y estableciendo un proceso de postulación/registro para asegurar que puedan aprovechar MoneyGram Ramps desde una perspectiva operativa, legal y de cumplimiento. Una vez que las aplicaciones de billeteras se han integrado con Stellar Ecosystem Proposal-24 (SEP-24), es bastante fácil para ellas incorporarse y empezar a probar las on/off-ramps.
Alicia Smith, jefa de negocios y nuevos productos fintech · MoneyGram International
Solución
Añade acceso web3 para todos
Durante más de 80 años, MGI ha estado en el negocio de los pagos. Sobre la base de su negocio central de remesas, MGI ha evolucionado hasta convertirse en una fintech global que atiende a una base de clientes masiva y diversa en todo el mundo.
Parte de esa evolución incluye ser pioneros en Web3 y tecnologías de pago innovadoras. Al identificar una oportunidad para combinar su alcance global con el poder de la blockchain, MGI desarrolló MoneyGram Ramps, un producto habilitado por la blockchain de Stellar. Al aprovechar la red de Stellar, MoneyGram Ramps proporciona on/off-ramps de efectivo-a-cripto en cualquiera de sus ubicaciones participantes.
Con MoneyGram Ramps y USDC, una stablecoin de dólar digital totalmente respaldada por efectivo, repos y bonos del Tesoro de EE. UU. a corto plazo, las personas pueden usar su dinero de formas que antes no podían. Pueden enviarlo a otra billetera al otro lado del mundo o mantenerlo todo el tiempo que necesiten, protegiéndose de la volatilidad del mercado. Y cuando necesiten dinero en forma física, las personas pueden retirar su USDC y recogerlo en su moneda local en una ubicación de MoneyGram participante.
Conectando on/off-ramps a billeteras y aplicaciones impulsadas por Stellar
- Al integrarse con SEP-24, organizaciones como MGI pueden conectar sus on/off-ramps directamente a la red de Stellar y su ecosistema. La red de Stellar brinda soporte a billeteras y aplicaciones que atienden a usuarios en todo el mundo, proporcionando a MGI acceso a nuevas bases de usuarios potenciales.
- A su vez, las billeteras y aplicaciones pueden integrarse con MoneyGram Ramps para conectarse directamente a la enorme red minorista de MGI de quioscos y ubicaciones participantes. Esto permite a los usuarios depositar o retirar efectivo desde sus billeteras vía USDC en la red de Stellar sin necesidad de una cuenta bancaria.
Resolviendo el problema de la última milla sin una cuenta bancaria
- Al usar una billetera que admite MoneyGram Ramps, las personas ahora pueden acceder a on/off-ramps efectivo-a-cripto en ubicaciones de MoneyGram participantes. Tienen dos opciones: ‘cash-in’ y ‘cash-out’.
- Para ‘cash-in’ y convertir su efectivo físico en USDC, los usuarios ingresan la cantidad de USDC que desean comprar, proporcionan información adicional y seleccionan la ubicación de MoneyGram para el pago en efectivo, todo desde su billetera. Luego los usuarios pueden cambiar su efectivo por USDC en la ubicación de MoneyGram seleccionada.
- Para ‘cash-out’ y convertir USDC de vuelta en efectivo físico, los usuarios ingresan el monto de moneda local que quieren retirar de su saldo de USDC en cualquier denominación que deseen. Los usuarios siguen un flujo similar al anterior en su billetera y seleccionan una ubicación de MoneyGram para el retiro. Luego los usuarios presentan el código de confirmación de la transacción directamente desde su billetera digital al agente en la ubicación de MoneyGram de su elección para recoger su efectivo en persona.
USDC en la red de Stellar para una liquidación rápida y sencilla
- Las comisiones de transacción en Stellar son tan bajas —menos que una fracción de centavo— que Vesseo puede patrocinarlas por adelantado en nombre de sus usuarios. En Vesseo, los usuarios no tienen que pagar comisiones de transacción para depositar, retirar o cambiar su dinero.
- El concepto de aprovechar una stablecoin para on/off-ramps efectivo-a-cripto atrajo mucho a MGI, ya que comprendían la aprensión de los no bancarizados y sub-bancarizados respecto de las criptomonedas volátiles.
- Al aprovechar USDC en la red de Stellar, MGI puede combinar las fortalezas de una stablecoin respaldada por fíat y auditada de manera exhaustiva con una red optimizada para pagos rápidos, sencillos y asequibles. Las comisiones de transacción en la red son solo una fracción de un centavo.
Stellar ayuda a las personas a acceder a activos y servicios financieros a los que de otro modo no tendrían acceso.
Luther Maday, jefe de fintech e innovación · MoneyGram International
Documentación para Desarrolladores
Sumérgete en la documentación
Las on/off-ramps son fundamentales para transferir valor entre fíat y activos digitales en la red de Stellar. A medida que el número de on/off-ramps en la red de Stellar sigue creciendo, hay más servicios de pago que nunca a los que las billeteras digitales pueden conectarse. Explora nuestra documentación para desarrolladores para descubrir cómo.
Stellar Ramps permite que las billeteras se conecten sin problemas a estos servicios de on/off-ramp sin necesidad de personalizar una integración con cada anclaje individual. En su lugar, pueden aprovechar el estándar interoperable de la red de Stellar para el on/off-ramping y acceder a los servicios de depósito y retiro efectivo-a-cripto de MoneyGram.
Resultados
Impacto
Este caso de uso efectivo-a-cripto es el primero de su tipo, con el potencial de realizarse a gran escala. De hecho, la versatilidad de MoneyGram Ramps puede ser una bendición para otros casos de uso urgentes en todo el mundo. Por ejemplo, las distribuciones masivas de ayuda basadas en efectivo impulsadas por Stellar Aid Assist no serían posibles sin que las personas pudieran recibir USDC rápidamente y cambiarlo por fíat físico en una ubicación cercana de MoneyGram.
Esto es solo el comienzo. A medida que más y más servicios financieros llegan a la blockchain, las personas basadas en economías de efectivo obtendrán acceso a los mismos servicios financieros que a menudo se dan por sentados. El efectivo-a-cripto está impulsando soluciones de blockchain del mundo real y creando un acceso más equitativo al sistema financiero global.
170+
Países que admiten off-ramps de retiro en efectivo
480K
Ubicaciones
29M$+
en volumen de pago (USD)
21
Billeteras integradas con MoneyGram Ramps
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