Estudio de Caso
Cómo Arf proporciona a las instituciones financieras acceso a nuevos mercados
Industry
Fintech
Location
Suiza, Turquía
Use cases
Stellar para PagosProducts and tools used
Stellar USDC y EURCPagos transnacionales
Acerca de
Esto es Arf
Arf es una plataforma global de liquidez y liquidación regulada para instituciones financieras con licencia, proporcionando líneas de crédito basadas en USDC, a corto plazo y renovables para pagos transnacionales. Comprometida con la transparencia, Arf busca mejorar el acceso a la liquidez para las instituciones financieras transnacionales en todo el mundo.
Desafío
Limitado por la infraestructura bancaria
A medida que la tecnología de pagos se vuelve más sofisticada, los clientes esperan que los pagos transnacionales sean más rápidos, económicos y fluidos que nunca. Sin embargo, las instituciones financieras responsables de facilitar estos pagos transnacionales están limitadas por la infraestructura bancaria correspondiente tradicional y por el acceso limitado a la liquidez.
Los pagos transnacionales aún tardan varios días en liquidarse a través de las redes más utilizadas del mundo, incluyendo SWIFT. Es por esto que, aunque la parte de KYC y cumplimiento de un pago puede ser validada rápidamente, el dinero en sí no se transfiere a la misma velocidad. En cambio, este dinero debe pasar primero por un banco corresponsal antes de llegar a su destino final.
Así, a medida que las transacciones escalan, las instituciones financieras requieren cantidades crecientes de capital de prefinanciación para mantener saldos en cuentas a través de diferentes países antes de que el pago llegue realmente. La cantidad de capital de prefinanciación necesaria para facilitar grandes flujos de pagos transnacionales es a menudo inaccesible para los nuevos participantes como los bancos desafiantes y neobancos, impidiendo la innovación tan necesaria en la industria. Incluso las grandes empresas y unicornios luchan; tienen que ir constantemente a proveedores de liquidez o bancos para pedir más dinero mientras intentan mantenerse al día con la demanda.
Solución
Reduciendo la fricción para las msbs
Arf vio cómo este tipo de modelo de negocio intensivo en capital podría impedir que las instituciones pudieran crecer y resolver los puntos de dolor de la industria de pagos transnacionales. Para resolver este problema, Arf introdujo la primera solución de liquidez basada en USDC, a corto plazo y renovable del mundo para pagos transnacionales.
Con esta solución, las instituciones financieras pueden realizar liquidaciones el mismo día con sus socios en mercados de destino mientras eliminan la prefinanciación y el riesgo de contraparte. Además, dado que todos los préstamos y reembolsos ocurren en cadena, las transferencias de dinero son siempre rastreables y completamente transparentes.
La interoperabilidad es clave
- Lo que distingue a la red Stellar de otras blockchains es su interoperabilidad. La red Stellar puede operar entre sí con otras blockchains y la infraestructura financiera tradicional a través de instituciones financieras reguladas llamadas anclajes. Anclajes pueden emitir activos y/o proporcionar on/off-ramps en la red Stellar.
- Anclajes usando Propuesta del Ecosistema Stellar (SEP) 31 pueden usar nativamente la infraestructura de Arf para acceder a liquidez para pagos transnacionales.
Un ecosistema próspero de socios potenciales
- El ecosistema Stellar consta de cientos de proyectos activos y docenas de anclajes. Al participar activamente en el ecosistema Stellar, Arf se ha conectado con otras compañías en el espacio de pagos y ahora puede ofrecerles acceso a su liquidez para sus transacciones transnacionales.
- Por ejemplo, un miembro del ecosistema – una compañía de remesas con licencia – comenzó a usar la Línea de Crédito de Arf para facilitar transacciones transnacionales entre EE. UU. y México sin necesidad de prefinanciación. Dado que la compañía ya se ha integrado en la red Stellar usando SEP-31, pueden fácilmente on-ramp remesas en USD en la red y off-ramp en pesos a México.
USDC en la red Stellar para liquidaciones rápidas y fáciles
- Arf buscó aprovechar la stablecoin en USD de más rápido crecimiento en el mundo en combinación con los rápidos y seguros carriles de pago de la red Stellar. Circle es responsable de emitir y gobernar USDC en Stellar red, asegurando que la stablecoin sea confiable para usar.
Todos conocemos la red Stellar y cómo puede brindar soporte a una amplia variedad de activos incluyendo stablecoins. Es una blockchain a la que cualquier tipo de negocio de servicios monetarios o institución financiera puede usar.
Ali Erhat Nalbant, co-fundador y CEO de Arf
Documentación para Desarrolladores
Sumérgete en los docs
Emitir activos es una característica central de la red Stellar: cualquier activo puede ser tokenizado (o acuñado) en la red y luego rastreado, mantenido y comerciado rápidamente y a bajo costo. Explora nuestra documentación para desarrolladores para descubrir cómo.
Emitir un activo en la red Stellar es fácil y solo toma unas pocas operaciones. Sin embargo, hay consideraciones adicionales que podrías necesitar pensar dependiendo de tu caso de uso, como publicar información del activo, cumplimiento y suministro del activo, que cubriremos en esta documentación.
Resultados
Impacto
Arf ha visto una demanda notable por sus servicios de liquidez desde el inicio de la Línea de Crédito de Arf en 2022. En solo 20 meses, la compañía ha extendido más de $830 millones en préstamos USDC a instituciones financieras, utilizando una facilidad de $16 millones. El volumen total de transacciones en cadena en USDC ha superado los $1.6 mil millones, y no ha habido incumplimientos ni retrasos en los pagos. Además, todas las transacciones, incluyendo los préstamos proporcionados, reembolsos, rotación de capital e incluso incumplimientos y retrasos en los pagos, ahora pueden ser rastreadas en la blockchain.
Como una plataforma de liquidez que define la categoría, Arf demuestra un caso de uso ejemplar de cómo la blockchain y USDC abordan efectivamente las restricciones de liquidez mientras hacen que las liquidaciones sean más transparentes, rastreables y en tiempo real.
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