Estudio de Caso

Cómo Arf Brinda a las Instituciones Financieras Acceso a Nuevos Mercados

Industria

Fintech

Ubicación

Suiza, Turquía

Casos de uso

Stellar para Pagos

Productos y herramientas utilizados

Stellar USDC y EURC

Pagos transnacionales

Acerca de

Esto es Arf

Arf es una plataforma global regulada de liquidez y liquidación para instituciones financieras con licencia, proporcionando líneas de crédito a corto plazo, renovables y basadas en USDC para pagos transnacionales. Comprometida con la transparencia, Arf busca mejorar el acceso a la liquidez para las instituciones financieras transnacionales en todo el mundo.

Desafío

Limitado por la infraestructura bancaria

A medida que la tecnología de pagos se vuelve más sofisticada, los clientes esperan que los pagos transnacionales sean más rápidos, económicos y fluidos que nunca. Sin embargo, las instituciones financieras responsables de facilitar estos pagos transnacionales están limitadas por la infraestructura bancaria correspondiente tradicional y por un acceso limitado a la liquidez.

Los pagos transnacionales aún tardan varios días en liquidarse a través de las redes más utilizadas del mundo, incluyendo SWIFT. Por eso, aunque la parte de KYC y cumplimiento de un pago pueda validarse rápidamente, el dinero en sí no se transfiere a la misma velocidad. En su lugar, este dinero debe pasar primero por un banco corresponsal antes de llegar a su destino final.

Así, a medida que las transacciones escalan, las instituciones financieras requieren cantidades crecientes de capital de prefinanciación para mantener saldos en cuentas a través de diferentes países antes de que el pago llegue realmente. La cantidad de capital de prefinanciación necesario para facilitar grandes flujos de pagos transnacionales es a menudo inaccesible para los nuevos participantes como los bancos desafiantes y neo-bancos, impidiendo la tan necesaria innovación en la industria. Incluso las grandes empresas y unicornios luchan; tienen que ir constantemente a proveedores de liquidez o bancos para pedir más dinero mientras intentan mantenerse al día con la demanda.

Solución

Reduciendo la fricción para MSBs

Arf vio cómo este tipo de modelo de negocio intensivo en capital podría impedir que las instituciones pudieran crecer y resolver los puntos de dolor de la industria de pagos transnacionales. Para resolver este problema, Arf introdujo la primera solución de liquidez a corto plazo, renovable y basada en USDC del mundo para pagos transnacionales.

Con esta solución, las instituciones financieras pueden realizar liquidaciones el mismo día con sus socios en mercados de destino mientras eliminan la prefinanciación y el riesgo de contraparte. Además, dado que todos los préstamos y reembolsos ocurren en cadena, las transferencias de dinero son siempre rastreables y completamente transparentes.

La interoperabilidad es clave

Lo que distingue a la red Stellar de otras blockchains es su interoperabilidad. La red Stellar puede operar entre sí con otras blockchains y la infraestructura financiera tradicional a través de instituciones financieras reguladas llamadas anclajes. Anclajes pueden emitir activos y/o proporcionar on/off-ramps en la red Stellar.
Anclajes usando Propuesta de Ecosistema Stellar (SEP) 31 pueden usar nativamente la infraestructura de Arf para acceder a liquidez para pagos transnacionales.

Un Ecosistema Próspero de Socios Potenciales

El ecosistema Stellar consta de cientos de proyectos activos y docenas de anclajes. Al participar activamente en el ecosistema Stellar, Arf se ha conectado con otras empresas en el espacio de pagos y ahora puede ofrecerles acceso a su liquidez para sus transacciones transnacionales.
Por ejemplo, un miembro del ecosistema – una compañía de remesas con licencia – comenzó a usar la Línea de Crédito de Arf para facilitar transacciones transnacionales entre EE. UU. y México sin necesidad de prefinanciación. Dado que la compañía ya se ha integrado en la red Stellar usando SEP-31, pueden fácilmente on-ramp remesas en USD en la red y off-ramp en pesos a México.

USDC en la Red Stellar para Liquidaciones Rápidas y Fáciles

Arf buscó aprovechar la stablecoin en USD de más rápido crecimiento en el mundo en combinación con los rápidos y seguros carriles de pago de la red Stellar. Circle son responsables de emitir y gobernar USDC en Stellar asegurando que la stablecoin sea confiable para usar.

Todos conocemos la red Stellar y cómo puede brindar soporte a una amplia variedad de activos incluyendo stablecoins. Es una blockchain a la que cualquier tipo de negocio de servicios monetarios o institución financiera puede usar.

Ali Erhat Nalbant, Co-Fundador & CEO de Arf

Documentación para Desarrolladores

Sumérgete en los docs

Emitir activos es una característica central de la red Stellar: cualquier activo puede ser tokenizado (o acuñado) en la red y luego rastreado, mantenido y comerciado rápidamente y a bajo costo. Explora nuestra documentación para desarrolladores para descubrir cómo.

Emitir un activo en la red Stellar es fácil y solo toma unas pocas operaciones. Sin embargo, hay consideraciones adicionales que puede necesitar pensar dependiendo de su caso de uso, como publicar información del activo, cumplimiento y suministro de activos, que cubriremos en esta documentación.

Ver Docs

Resultados

Impacto

Arf ha visto una demanda notable por sus servicios de liquidez desde el inicio de la Línea de Crédito de Arf en 2022. En solo 20 meses, la compañía ha extendido más de 830 millones de dólares en préstamos USDC a instituciones financieras, utilizando una facilidad de 16 millones de dólares. El volumen total de transacciones en cadena en USDC ha superado los 1.6 mil millones de dólares, y no ha habido incumplimientos ni pagos atrasados. Además, todas las transacciones, incluyendo los préstamos proporcionados, reembolsos, rotación de capital e incluso incumplimientos y pagos atrasados, ahora pueden rastrearse en la blockchain.

Como una plataforma de liquidez que define la categoría, Arf demuestra un caso de uso ejemplar de cómo la blockchain y USDC abordan efectivamente las restricciones de liquidez mientras hacen que las liquidaciones sean más transparentes, rastreables y en tiempo real.

50MM$+

Valor de USDC en Préstamos Otorgados por Mes

400MM$+

Volumen de Transacción en Cadena

50X

Rotación de Capital Anual

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