El Acceso Equitativo Requiere Alfabetización Financiera

Como una organización sin fines de lucro, en SDF hablamos mucho sobre nuestra misión de crear acceso equitativo al sistema financiero global. Pero, ¿qué significa crear acceso equitativo?

A veces, lo vemos desde la capacidad de SDF y Stellar para desbloquear el potencial económico del mundo haciendo el dinero más fluido, los mercados más abiertos y las personas más empoderadas. O hablamos sobre el acceso que proviene de conectar la infraestructura financiera mundial a través de la red interoperable de Stellar de una manera que hace que las herramientas financieras de bajo costo estén disponibles para comunidades y geografías desatendidas. Todos estos son ingredientes importantes de nuestra receta para crear acceso equitativo.

Pero lo que no podemos pasar por alto, incluso en nuestro entusiasmo por discutir la tecnología de Stellar, es un ingrediente más fundamental del acceso equitativo: la alfabetización financiera. Después de todo, ¿de qué sirven las herramientas financieras sin el conocimiento para usarlas y qué mejor manera de empoderar a las personas que educándolas?

Abril es el Mes Nacional de la Capacidad Financiera, una nueva iniciativa que surge de la Administración Biden para iluminar la alfabetización financiera hoy. Mientras que la alfabetización financiera no es un desafío nuevo — antecede a Stellar, blockchain y muchas de las herramientas financieras digitales innovadoras disponibles para los consumidores hoy — sus efectos se han sentido agudamente durante las últimas dos décadas. Muchos no estaban preparados para el golpe doble de la Crisis Financiera Global y la pandemia de Covid-19. Y aunque los contratiempos financieros pueden ocurrirle a cualquiera, puede ser más difícil y llevar más tiempo para aquellos que carecen de conocimientos financieros básicos recuperarse.La Encuesta Global de Alfabetización Financiera de Servicios de Calificación de Standard & Poor's (la Encuesta Global FinLit) de más de 150,000 personas de 140 países encontró que el 57% de los adultos estadounidenses son financieramente alfabetizados, en comparación con el 33% de los adultos a nivel mundial. Aunque eso coloca a EE. UU. en el nivel superior de alfabetización financiera a nivel global, todavía deja a casi la mitad de los adultos estadounidenses sin un entendimiento básico del mundo financiero en el que viven.

La Encuesta Global FinLit descubrió otras tendencias que deberían informar y dar forma a un enfoque hacia una mayor alfabetización financiera que aumente el acceso al sistema financiero global. Por ejemplo, las mujeres, los pobres y los menos educados tienen más probabilidades de sufrir brechas en el conocimiento financiero, lo cual es cierto tanto para economías desarrolladas como en desarrollo. La Encuesta Global FinLit también encontró que los adultos que utilizan servicios financieros formales generalmente tienen un conocimiento financiero más alto, independientemente del ingreso. Esto sugiere una relación bidireccional entre la alfabetización financiera y el uso de servicios financieros: aumentar uno aumenta el otro. Para nosotros, crear acceso equitativo al sistema financiero global significa aumentar ambos.

Un desafío adicional es que lo que significa ser financieramente alfabetizado cambia a medida que la tecnología cambia. Por ejemplo, la alfabetización financiera solía significar saber cómo equilibrar un cheque. Hoy, significa saber cómo usar una billetera digital. Una encuesta de febrero de 2021 de más de 30,000 adultos estadounidenses indicó que el 25% ya posee criptomonedas con otro 27% planeando comprar cripto este año. Coinbase solo informó 56 millones de usuarios verificados a partir del 31 de marzo de 2021. Otra encuesta reciente encontró que el 9% de los adolescentes estadounidenses han comerciado criptomonedas. Con pocas opciones para la educación formal y capacitación en blockchain, la mayoría de estos millones de nuevos usuarios de cripto han tenido que autoenseñarse. Sin duda, muchos han aprendido lecciones difíciles. Lo que constituye la educación en alfabetización financiera debe mantenerse al día con estas tendencias sociales y generacionales. Aquí es donde pensamos que podemos ayudar.

Nos enfrentamos a un problema dual: el mundo necesita más alfabetización financiera, y la educación en alfabetización financiera necesita preparar mejor a los aprendices para un futuro nativamente digital. Como creadores de la tecnología, la industria de blockchain tiene un papel importante que desempeñar en educar a los futuros usuarios de sus productos.

A menudo pensamos en la inclusión financiera y la alfabetización como un problema más pertinente a los países en desarrollo, pero como la Administración Biden tiene razón en señalar este mes, estos problemas existen claramente en los Estados Unidos, también. Y si queremos que la tecnología blockchain como Stellar cumpla con su misión de crear acceso equitativo al sistema financiero, necesitamos desempeñar un papel en educar a aquellos que están en la periferia del sistema de hoy, inseguros de cómo usar las herramientas y servicios disponibles.

En SDF, queremos liderar con el ejemplo. Hasta la fecha, hemos trabajado arduamente en una serie de recursos para ayudar a las personas a entender blockchain y Stellar en particular, como Conceptos Básicos de Blockchain, Introducción a Stellar, y un resumen sobre Pagos Transfronterizos.

¡Pero ciertamente hay más trabajo por hacer! Con un enfoque inicial en los Estados Unidos, estamos trabajando para identificar oportunidades de asociación y voluntariado con organizaciones dedicadas a expandir la alfabetización financiera y que ya la están entregando a comunidades en todo el país. También estamos buscando oportunidades para abogar por legislación que priorice la educación en alfabetización financiera y proporcione la financiación necesaria. La red de Stellar crea el acceso — es a través de esfuerzos como estos que lo haremos equitativo. ¡Mantente atento!