Estudio de caso
Cómo MoneyGram international conecta lo digital con lo físico
Acerca de
Esto es MoneyGram international
MoneyGram International (MGI) es una empresa global de tecnología financiera que permite a consumidores y empresas mover y administrar dinero en casi todos los países del mundo. A través de su amplio conjunto de ofertas fintech, MoneyGram International brinda a millones de consumidores al año la capacidad de enviar dinero a casa a familiares y amigos sin problemas.
Desafío
Entrega de última milla
Los activos digitales se han propuesto desde hace tiempo como una solución para revolucionar el sistema financiero actual. Los beneficios propuestos incluyen la capacidad de enviar dinero de forma transnacional rápida y económicamente con un proceso de liquidación revolucionado y casi instantáneo.
Pero la realidad es que la promesa de los activos digitales no puede cumplirse por completo hasta que se aborde el problema de la última milla. Si bien enviar y almacenar activos digitales es relativamente fácil con la tecnología de billeteras actual, muchos participantes de la economía informal – aproximadamente 2 mil millones de trabajadores, o más del 60% de la fuerza laboral adulta del mundo – no tienen acceso a cuentas bancarias o tarjetas de crédito necesarias para usar fácilmente estos activos digitales.1 Para ellos, el efectivo reina por encima de cualquier otra forma de valor.
Entonces, ¿cómo pueden quienes están en la economía del efectivo aprovechar los activos digitales para almacenar y mover su efectivo de manera más eficiente?
El efectivo-a-cripto es un nuevo tipo de caso de uso empresarial para MGI, así que hemos estado conociendo las billeteras digitales en el espacio cripto y estableciendo un proceso de postulación/registro para asegurar que puedan aprovechar MoneyGram Ramps desde una perspectiva operativa, legal y de cumplimiento. Una vez que las aplicaciones de billetera se han integrado con Stellar Ecosystem Proposal-24 (SEP-24), es bastante fácil para ellas integrarse y comenzar a probar las on/off-ramps.
Alicia smith, jefa de negocios y nuevos productos fintech · MoneyGram international
Solución
Agregar acceso a web3 para todos
Durante más de 80 años, MGI ha estado en el negocio de los pagos. Sobre su negocio principal de remesas, MGI ha evolucionado hasta convertirse en una fintech global que atiende a una base de clientes masiva y diversa en todo el mundo.
Parte de esa evolución incluye ser pioneros en Web3 y tecnologías de pago innovadoras. Al identificar una oportunidad para combinar su alcance global con el poder de la Blockchain, MGI desarrolló MoneyGram Ramps, un producto habilitado por la Blockchain de Stellar. Al aprovechar la red de Stellar, MoneyGram Ramps proporciona on/off-ramps de efectivo-a-cripto en cualquiera de sus ubicaciones participantes.
Con MoneyGram Ramps y USDC, una stablecoin de dólar digital con reservas totales respaldada por efectivo, repo y Bonos del Tesoro de EE. UU. a corto plazo, las personas pueden usar su dinero de maneras que antes no podían. Pueden enviarlo a otra billetera en todo el mundo o mantenerlo todo el tiempo que necesiten, protegiéndose de la volatilidad del mercado. Y cuando necesiten dinero en forma física, las personas pueden retirar su USDC y recogerlo en su moneda local en una ubicación de MoneyGram participante.
Conectar on/off-ramps a billeteras y aplicaciones impulsadas por Stellar
- Al integrarse con SEP-24, las organizaciones como MGI pueden conectar sus on/off-ramps directamente a la red de Stellar y su ecosistema. La red de Stellar brinda soporte a billeteras y aplicaciones que atienden a usuarios en todo el mundo, proporcionando a MGI acceso a nuevas bases de usuarios potenciales.
- A su vez, las billeteras y aplicaciones pueden integrarse con MoneyGram Ramps para conectarse directamente a la enorme red minorista de MGI de kioscos y ubicaciones participantes. Esto permite a los usuarios depositar o retirar efectivo desde sus billeteras vía USDC en la red de Stellar sin necesitar una cuenta bancaria.
Resolver el problema de la última milla sin una cuenta bancaria
- Al usar una billetera que admite MoneyGram Ramps, las personas ahora pueden acceder a on/off-ramps de efectivo-a-cripto en ubicaciones de MoneyGram participantes. Tienen dos opciones: ‘cash-in’ y ‘cash-out’.
- Para ‘cash-in’ y convertir su efectivo físico en USDC, los usuarios ingresan el monto de USDC que desean comprar, proporcionan información adicional y seleccionan la ubicación de MoneyGram para el pago en efectivo, todo en su billetera. Luego, los usuarios pueden cambiar su efectivo por USDC en la ubicación de MoneyGram seleccionada.
- Para ‘cash-out’ y convertir USDC de nuevo en efectivo físico, los usuarios ingresan el monto de moneda local que quieren retirar de su saldo de USDC en cualquier denominación que deseen. Los usuarios siguen un flujo similar al anterior en su billetera y seleccionan una ubicación de MoneyGram para la recogida. Luego, los usuarios presentan el código de confirmación de la transacción directamente desde su billetera digital al agente en la ubicación de MoneyGram de su elección para recoger su efectivo en persona.
USDC en la red de Stellar para una liquidación rápida y sencilla
- Las comisiones de transacción en Stellar son tan bajas –menos que una fracción de centavo– que Vesseo puede patrocinarlas por adelantado en nombre de sus usuarios. En Vesseo, los usuarios no tienen que pagar comisiones de transacción para depositar, retirar o cambiar su dinero.
- El concepto de aprovechar una stablecoin para on/off-ramps de efectivo-a-cripto atrajo enormemente a MGI, ya que entendían la aprensión de los no bancarizados y sub-bancarizados con respecto a las criptomonedas volátiles.
- Al aprovechar USDC en la red de Stellar, MGI puede combinar las fortalezas de una stablecoin de fíat minuciosamente auditada y respaldada con una red optimizada para pagos rápidos, sencillos y económicos. Las comisiones de transacción en la red son solo una fracción de centavo.
Stellar ayuda a las personas a acceder a activos y servicios financieros a los que de otro modo no tendrían acceso.
Luther maday, jefe de fintech e innovación · MoneyGram international
Documentación para Desarrolladores
Sumérgete en la documentación
Las on/off-ramps son fundamentales para transferir valor entre fíat y activos digitales en la red de Stellar. A medida que el número de on/off-ramps en la red de Stellar continúa creciendo, hay más servicios de pago que nunca a los que las billeteras digitales pueden conectarse. Explora nuestra documentación para desarrolladores para descubrir cómo.
Stellar Ramps permite que las billeteras se conecten sin problemas a estos servicios de on/off-ramp sin necesidad de personalizar una integración con cada anclaje individual. En su lugar, pueden aprovechar el estándar interoperable de la red de Stellar para on/off-ramp y acceder a los servicios de depósito y retiro de efectivo-a-cripto de MoneyGram.
Resultados
Impacto
Este caso de uso de efectivo-a-cripto es el primero de su tipo, con el potencial de realizarse a gran escala. De hecho, la versatilidad de MoneyGram Ramps puede ser un impulso para otros casos de uso urgentes en todo el mundo. Por ejemplo, los desembolsos masivos de ayuda basada en efectivo impulsados por Stellar Aid Assist no serían posibles sin que las personas pudieran recibir USDC rápidamente y retirarlo en fíat físico en una ubicación de MoneyGram cercana.
Esto es solo el comienzo. A medida que más y más servicios financieros llegan a la Blockchain, las personas basadas en economías de efectivo tendrán acceso a los mismos servicios financieros que a menudo se dan por sentados. El efectivo-a-cripto está impulsando soluciones de Blockchain en el mundo real y creando un acceso más equitativo al sistema financiero global.
170+
Países que admiten off-ramps de efectivo
480K
Ubicaciones
29MM$+
en volumen de pagos (USD)
21
Billeteras integradas con MoneyGram Ramps
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